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Wer vermittelt ein Baudarlehen? Woher stammt das Geld?
Die Liquidität, also das "fassbare" Geld wird als Fremdkapital durch verschiedene Quellen bereitgestellt. Dazu zählen etwa Versicherungsanstalten, Bausparkassen, Banken und Kreditinstitute. Diese werden dann in Form eines Baudarlehens bereitgestellt. Diese Baudarlehen oder auch Immobilienkredite bzw. Finanzierungskredite wiederum können entweder von den Instituten selbst oder auch von selbstständigen Vermittlern an den Endkunden weitervermittelt werden. Sie handeln dann im Auftrag der Kreditanbieter.
Welche Sicherheiten benötigt man für ein Baudarlehen?
Die Details hängen hier vom Kreditinstitut selbst ab. Sicherheiten garantieren der Bank die Vertragserfüllung, also die Rückzahlung des Immobilienkredites in der vereinbarten Zeit. Zu derartigen Sicherheiten eines Baudarlehens gehören in erster Linie der Nachweis des vorhandenen Eigenkapitals, auch ein Gehaltsnachweis ist vorzulegen. Soll das Baudarlehen für Maßnahmen zur Sanierung der bereits im Besitz befindlichen Immobilie dienen, so kann auch das Wohneigentum selbst als Sicherheit dienen. Letztlich gibt es noch die Möglichkeit einer Bürgschaft. Damit haftet eine dritte Person mit ihrem gesamten oder anteiligen Kapital. Auch die Konditionen eines Baudarlehens hängen von der Höhe der Sicherheiten ab.
Welche Arten des Baudarlehens gibt es?
Zur Finanzierung eines Baus oder für den Kauf oder Umbau von Immobilien gibt es mehrere Formen. Am bekanntesten, weil einer Miete wohl am ähnlichsten, ist das Annuitätendarlehen. Dabei ist die Höhe der regelmäßigen Raten konstant.
An zweiter Stelle folgt das Tilgungsdarlehen. Dabei nimmt die Höhe der Raten im Laufe der Kreditdauer stetig ab. Dies verringert die Gefahr der Zahlungsunfähigkeit, sollte sich die berufliche Situation des Darlehensnehmers mittelfristig verschlechtern.
Wer Zeit hat und am wenigsten Geld für Zinsen zahlen möchte, der benutzt als Baudarlehen den Baukredit, umgangssprachlich Bausparen genannt. Dabei gibt es eine Ansparphase und eine Darlehensphase. Der Spareffekt kommt hierbei dadurch zustande, dass die Habenzinsen während der Ansparphase die Darlehenszinsen nach der "Zuteilungsreife" teilweise kompensieren.
Ein regulärer Kredit in Form eines günstigen Privatdarlehens ist zur Baufinanzierung weniger gebräuchlich, kann allerdings für kleinere Finanzierungsaufgaben oder zur Anschlussfinanzierung sinnvoll sein.